相談者のプロフィールとお金データ

【星野 智子さん(仮名)のプロフィール】 40歳の専業主婦。メーカーに勤める夫と8歳・6歳の子供の4人家族。埼玉県在住。
【寄せられたお悩み】  「2人の子供のための教育資金を貯めたいです。貯金自体ができておらず、どうやって貯めたらいいか分からないでいます。投資で貯めようかとも思っているものの、その始め方も分かりません。保険に入り過ぎているような気がするので、その点も含めて整理してほしいです」
【お悩みの論点】 ①教育資金を貯める適切な方法を知りたい ②投資は未経験だが、投資で教育資金を貯めてみたい ③保険の見直しもしたい(学資保険の医療特約が気になる)

資産状況や月々の収支内訳

【資産状況や月々の収支内訳】 世帯の金融資産額:500万円 内訳 預貯金:500万円(学資保険も含めた総額)
収支 <収入> ・世帯の毎月の手取り収入:40万円   ・手取りの年収:600万円
<支出> ・毎月の支出:約40万円(詳細以下)

支出について、星野さんからコメント


※1……「住宅ローンを返済中です」

※2……「6種類の保険に入っています」

<加入中の保険内訳と月々の掛け金>
夫:定期特約付き終身保険1万2000円(終身と定期保険)
夫:医療保険1万円
相談者:医療保険8000円
学資保険①:2万3000円(医療保障あり)
学資保険②1万5000円(医療保障なし)
自動車保険:5000円

※3……「残ったお金を貯金に回しています。また旅行代や家電の買い替え費用は、ボーナスから出しています」

***
 

教育資金のご相談は、お子さんのいらっしゃるご家庭で永遠のテーマとも言うべき内容です。今回ご相談の星野さんは「貯金自体ができていない」と不安に思われているようですが、現在の収入や預金額から見ても、十分に貯まっていると思います。そこは自信を持ってください。さらに効率的に貯めるにはどうしたらいいか、考えてみたいと思います。