【2020年】イデコ(iDeCo)の金融機関徹底比較。おすすめは?

  • 最終更新日:2020.02.27
  • 公開日:2019.11.14

今回教えてくれる先生

東 雄介 ライター
東 雄介
立教大学卒業後、編集プロダクションでマネー・ビジネス系のムック・雑誌・書籍の編集執筆に従事。その後独立し、マネー・ビジネス分野での編集・執筆を続ける。猫とお金と家族が好き。

まなぶくんまなぶ
くん
先生、イデコ(iDeCo)を始める前の金融機関選びのことなんですけど、手数料が安ければそれでいいんですか?

先生東先生手数料が安いのはもちろん評価するべき。でも、取り扱う商品が豊富か、自分が買いたい商品があるかなど、注目すべきポイントはまだあるよ

まなぶくんまなぶ
くん
えっ、そうなんですか!? となると、じっくり選ばないと……

先生東先生そうだね。イデコは1人につき1つの金融機関しか選べないんだ。おすすめの金融機関はどこなのか、この機会に整理しておきましょう!

イデコ(iDeCo)の口座が開けられるのは1人につき1つの金融機関に1口座だけ。だからこそ、あなたにとってベストな金融機関を選びたいものです。

でも、重要な3つのポイントに加え、補足だけ見分けることができれば大丈夫ですよ。これから1つずつご紹介していきましょう。

手数料が無条件で最も安いこと

イデコの手数料については以下の記事でも詳しく解説しましたが、イデコ口座を開設するときに払う「加入手数料」、イデコで運用している間に払う「口座管理手数料」が最も安い金融機関を選びましょう。

中には掛け金の額や運用資産の額で一定の条件をクリアしないと、最も安い手数料でサービスが受けられない金融機関もいくつかありますので、注意しましょう。

そこで手数料が無条件で最も安い金融機関を図表にしてみましたので、ぜひチェックしておきましょう。

表1 主要金融機関のイデコ(iDeCo)手数料を比較
金融機関名手数料
加入手数料口座管理
手数料
(月額)
SBI証券2829円171円
楽天証券2829円171円
イオン銀行2829円171円
auカブコム証券
(旧カブドットコム証券)
2829円171円
マネックス証券2829円171円
大和証券2829円171円
松井証券2829円171円
(参考)大手金融機関A2829円431円
(参考)大手金融機関B2829円490円
  • ※上記データは2020年1月31日時点のもの
商品の種類・数が豊富

2つ目のポイントは、イデコで運用する商品の種類(カテゴリー)や本数が豊富であることです。これも金融機関によってバラツキがあります。

まずは、「自分が買いたいと思える商品があるか」「たくさんの人が買っている人気の商品があるか」などから、各社を見比べてみてみましょう。

基本的には、老後資金を長期で貯めていくわけですから、低コストでコツコツ積み立てられる商品の種類が複数そろっている金融機関を選びたいものです。

上記の①で取り上げた金融機関で商品数を調べてみると、20本ほど取りそろえているのが一般的なようです。

表2 主要金融機関のイデコ(iDeCo)商品数を比較
金融機関名カテゴリー取り扱い商品数
SBI証券10種類・オリジナルプラン:38本
・セレクトプラン:37本
楽天証券11種類32本
イオン銀行10種類24本
auカブコム証券
(旧カブドットコム証券)
9種類27本
マネックス証券10種類25本
大和証券8種類22本
松井証券10種類12本
(参考)大手金融機関A8種類31本
(参考)大手金融機関B8種類27本
  • ※上記データは2020年1月31日時点のもの
サポート体制が整っている

イデコのことでわからないことがあったら、金融機関の窓口やコールセンターへ相談することもあるでしょう。手数料や商品ラインアップのかげに隠れて見落とされがちですが、いざというとき相談しやすい窓口・コールセンターがあると、利用者にとっては心強いものですね。

中には、電話やWebだけではなく、店舗で直接相談できる金融機関や、問い合わせのコールセンターが平日の夜間や土日でも受け付けている金融機関もあるので、見逃さないようにしましょう。

表3 主要金融機関のイデコ(iDeCo)サポート体制を比較
金融機関名サポート体制
SBI証券サポートデスクは平日および土曜の8:00~18:00
(※土曜は新規加入に関する問い合わせのみ受付)
楽天証券相談受付(専用ダイヤル)は平日10:00~19:00、土曜9:00~17:00
イオン銀行相談受付は平日9:00~21:00、土日祝日9:00~17:00
(イオンのショッピングセンター内に展開しているイオン銀行に相談窓口があり、365日相談を受け付けている)
auカブコム証券
(旧カブドットコム証券)
相談受付は平日9:00~20:00、土日9:00~17:00
マネックス証券相談受付は平日9:00~20:00、土日9:00~17:00
大和証券相談受付は加入者用のコールセンター「SBIベネフィット・システムズ コールセンター」が平日土曜10:00~18:00
松井証券相談受付(サポートデスク)は平日8:30~17:00
(参考)大手金融機関A相談受付は平日9:00~21:00、土日9:00~17:00
(参考)大手金融機関B相談受付は平日9:00~21:00、土日9:00~17:00
  • ※上記データは2020年1月31日時点のもの
サービス・特典が充実している

金融機関によっては、独自のポイントサービスを設け、残高に応じてポイントを付与するなどのキャンペーンを行っているところもあります。

表4 主要金融機関のイデコ(iDeCo)のサービス・特典例
金融機関名サービス・特典
イオン銀行イデコをはじめとする対象となる取引をするたびに「イオン銀行スコア」が貯まり、スコアに応じたステージごとに普通預金の金利が上がる、他行ATMの入出金手数料の無料回数が増えるなどの特典がある。
auカブコム証券
(旧カブドットコム証券)
一部の投資信託に限り、資産残高に応じて、auユーザーはWALLETポイントがもらえる。
  • ※上記データは2020年1月31日時点のもの

さらに付け加えるなら、イデコの加入者が利用しているWeb画面の使いやすさも、気にしたいところです。運用状況が把握しやすいか、運用の指示がしやすいか、Webを通じたサポートを受けやすいか、などもチェックしておきましょう。

おすすめ

以上の主な3つのポイントをもとに、手数料が最も安いおすすめの金融機関をピックアップし、格付け比較してみました。手数料の安さこそ横並びですが、各金融機関の特徴がよくわかると思います。
補足ポイントもあわせて比較して、あなたにピッタリな金融機関を見つけてみましょう。

表5 金融機関のイデコ(iDeCo)を格付けしてみるとこの7社がおすすめ!(その他を除き、総合点の高い順)
金融機関名①手数料②商品数(種類)③サポート体制※補足
サービス・
特典
SBI証券-
楽天証券-
イオン銀行
auカブコム証券
(旧カブドットコム証券)
マネックス証券-
大和証券-
松井証券-

各金融機関のおすすめポイントを、要点を絞ってざっくり解説しますね。

まなぶくんまなぶ
くん
こうやって見ると、金融機関によっていろんな特徴があるんですね。何も考えずに口座を開くと、『欲しかった商品が売ってない!』ということになるかも?

先生東先生そうだね。さっきも言ったように、口座を開けられるのは1人につき1金融機関1口座に限られている。金融機関は慎重に選んでほしいよね

まなぶくんまなぶ
くん
わかりました!!

この記事の3つのポイント

  1. 金融機関選びのポイントは「手数料」「商品」「サポート体制」「サービス」の4つ
  2. 低コストで積み立てられる商品の種類が複数そろっている金融機関を選ぼう
  3. 「WEBサービスが良い」と評判の金融機関をチェックしておこう

どこで口座開設したらよいの?

イデコの口座は一人一口座しか持てないため口座選びは重要ですが、多くの金融機関で取り扱っている中からどこを選べばよいか迷いますよね。 そこで、分かりやすい基準として、イデコ専門サイトNo1の「イデコナビ」で資料請求数が多い金融機関と独自のサービスがある金融機関をご紹介します。
集計期間:2020年05月01日〜2020年05月31日

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