【2020年】auカブコム証券のイデコ(iDeCo)ポイント・評判は?

  • 最終更新日:2020.02.14
  • 公開日:2019.11.25
auカブコム証券

今回教えてくれる先生

小沢 美奈子 ファイナンシャルプランナー
小沢 美奈子
K&Bプランニング代表。大学卒業後、損害保険会社や独立系FP事務所等を経て独立。記事の執筆、セミナー講師、家計相談を行う。趣味はカメラ。

まなぶくんまなぶ
くん
先生って『ポイ活』してる?

先生小沢先生ポイ活って何?

まなぶくんまなぶ
くん
ポイ活とは、お買い物をするともらえるポイントを集める活動のことだよ。いま、ポイ活に夢中になっているんだ~

先生小沢先生そうなんだ。ではポイ活に夢中になっているまなぶくんのために、auカブコム証券のイデコ(iDeCo)についてお話をしましょう

まなぶくんまなぶ
くん
どうしてauカブコム証券なの?

先生小沢先生auカブコム証券のイデコは、特定の商品で積立をすると、au WALLET ポイントが貯まるのよ!

auカブコム証券のイデコ(iDeCo)には、次の3つのおすすめポイントがあります。それでは1つずつご紹介していきましょう。

auカブコム証券のイデコは、加入手数料が業界最低額の2829円。さらに、口座管理手数料も毎月171円と、こちらも業界最低額

金融機関によっては、資産残高や掛金の額などの条件をクリアすることが、口座管理手数料を最低限にするための条件としているところもありますが、auカブコム証券では、無条件でだれでも最も安い額の口座管理手数料でイデコが利用できます。

auカブコム証券のイデコには、特定の投資信託で運用をすると、au WALLET ポイントが貯められるうれしい特典があります。

その特定の投資信託というのは、「auスマート・ベーシック(安定)」「auスマート・ベーシック(安定成長)」「auスマート・プライム(成長)」「auスマート・プライム(高成長)」の4本。ポイントは保有残高に応じて付与されて、貯まったポイントは、auの通信料のほか、au通信契約のない人も含め、お買い物などに使うことができます。

ポイントの付与率は、投資信託の種類やau通信契約の有無によって異なっています。たとえば、au通信契約のある人が「auスマート・プライム(成長)」「auスマート・プライム(高成長)」を購入した場合のポイントの付与率は0.10%に設定されており、これら投資信託の月間の平均保有残高が50万円になった場合は、年間で500ポイントも貯められます。ポイントの付与率は、au通信契約のない人よりもau通信契約のある人の方が有利になっているようです。

auカブコム証券では、資産運用をサポートするための高機能アプリやツールの開発に力を入れています。

もちろんイデコでも、便利なアプリが用意されています。自分の積立額・節税額やおすすめの商品が確認できたり、スマホ1つで運用状況の確認や商品の見直しができたりします。イデコ初心者の心強い味方になってくれるでしょう。

カブコムのiDeCo専用アプリはこちら

そんなauカブコム証券の実際の評判ってどうなのでしょう? 利用者のリアルな声を聞いてみました。

まずはネットリサーチによるアンケート調査結果を見てみましょう。

「とても満足している」(30代女性)

「やや満足」(30代男性)

「どちらともいえない」(50代男性)

  • ※当社にてネットリサーチを用い、無作為に全国1000人を対象に調査(2019年6月)

回答を見る限りでは、おおむね満足しているという印象があります。

私のほうで取材・調査したauカブコム証券のイデコに対する利用者の声は以下のとおりです。

「三菱UFJフィナンシャルグループなので、人気の高い三菱UFJ国際投信の商品を多く取り扱っている」(30代女性)

「コールセンタ―に電話をかけたら、親切に答えてくれた」(40代女性)

「auを使っている人は、ポイントが貯められるから良いのでは」(30代男性)

いろいろな評判を見聞きしていると、特に「ポイントが貯められるサービスがある」「低コストで定評のある三菱UFJ国際投信の商品を多くそろえている」といった、auカブコム証券ならではの特徴を評価している点は見逃せないところです。

ここからは、auカブコム証券のイデコ(iDeCo)にはどんな積立商品があるのか、一緒に見ていきましょう。

auカブコム証券のイデコは、元本確保型商品(定期預金)が1本、元本変動型商品(投資信託)が26本で、合計27本の商品で構成されています。

元本確保型商品
商品名 種類 年利
三菱UFJ銀行DC1年定期
三菱UFJ銀行
定期預金 0.01%
投資信託
ファンド名
運用会社
投資対象 純資産
総額
(円)
信託報酬
(年率・
税込)
三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)
三菱UFJ国際投信
国内債券
インデックス
390億 0.132%
つみたて日本株式(日経平均)
三菱UFJ国際投信
国内株式
インデックス
98億 0.1980%
つみたて日本株式(TOPIX)
三菱UFJ国際投信
国内株式
インデックス
48億 0.1980%
ひふみ年金
レオス・キャピタルワークス
国内株式
アクティブ
273億 0.8360%
フィデリティ・日本成長株・ファンド
フィデリティ投信
国内株式
アクティブ
3927億 1.6830%
三菱UFJ <DC>J-REITインデックスファンド
三菱UFJ国際投信
国内不動産投信
インデックス
2億 0.275%
ステート・ストリートDC 外国債券インデックス・オープン
ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ
外国債券
インデックス
152億 ・0.605%(純資産総額100億以下の部分に対して)
・0.594%(純資産総額100億超の部分に対して)
eMAXIS 新興国債券インデックス
三菱UFJ国際投信
新興国債券
インデックス
59億 0.66%
つみたて先進国株式
三菱UFJ国際投信
外国株式
インデックス
96億 0.220%
つみたて新興国株式
三菱UFJ国際投信
新興国株式
インデックス
41億 0.3740%
iTrust世界株式
愛称 世界代表~勝ち組企業厳選~
ピクテ投信投資顧問
外国株式
アクティブ
19億 0.979%
iTrustバイオ
ピクテ投信投資顧問
外国株式
アクティブ
4億 1.463%
iTrustロボ
ピクテ投信投資顧問
外国株式
アクティブ
44億 1.463%
三菱UFJ <DC>先進国REITインデックスファンド
三菱UFJ国際投信
外国不動産投信
インデックス
46億 0.583%
auスマート・ベーシック(安定)
auアセットマネジメント
バランス
インデックス
1億 0.385%
auスマート・ベーシック(安定成長)
auアセットマネジメント
バランス
インデックス
2億 0.385%
auスマート・プライム(成長)
auアセットマネジメント
バランス
アクティブ
1億 1.1946%
~1.446225%の範囲内
auスマート・プライム(高成長)
auアセットマネジメント
バランス
アクティブ
6億 1.338425%
~1.590325%の範囲内
三菱UFJ DCバランス・イノベーション(KAKUSHIN)
三菱UFJ国際投信
バランス
アクティブ
86億 0.66%
三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2030(確定拠出年金)
(愛称:あすへのそなえ)
三菱UFJ国際投信
バランス
アクティブ
8億 0.374%以内
三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2035(確定拠出年金)
(愛称:あすへのそなえ)
三菱UFJ国際投信
バランス
アクティブ
3億 0.396%以内
三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2040(確定拠出年金)
(愛称:あすへのそなえ)
三菱UFJ国際投信
バランス
アクティブ
7億 0.396%以内
三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2045(確定拠出年金)
(愛称:あすへのそなえ)
三菱UFJ国際投信
バランス
アクティブ
1億 0.396%以内
三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2050(確定拠出年金)
(愛称:あすへのそなえ)
三菱UFJ国際投信
バランス
アクティブ
4億 0.3960%
三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2055(確定拠出年金)
(愛称:あすへのそなえ)
三菱UFJ国際投信
バランス
アクティブ
1億 0.3960%
ステートストリート・ゴールドファンド(為替ヘッジあり)
ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ
コモディティ
インデックス
20億 0.495%
  • ※純資産総額、信託報酬は2020年1月31日時点の数値。

「多種多様なバランス型ファンドがそろっていて、初心者に選びやすい商品ラインアップになっている」というのが、率直な感想です。バランス型ファンドとは、国内や外国の債券や株式などのさまざまな資産へ分散投資が図られている投資信託です。

ちなみに、さっき紹介した「auスマート・ベーシック(安定)」「auスマート・ベーシック(安定成長)」「auスマート・プライム(成長)」「auスマート・プライム(高成長)」は、au WALLETポイントが貯められるバランス型ファンドです。

あと、バランス型ファンドの一種である「ターゲット・イヤー型ファンド」(三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド)を数多くそろえている点も注目です。ターゲット・イヤー型ファンドとは、退職年齢に向けて、ファンドの資産配分を積極的なものから安定型のものへ、自動的に調節してくれるものです。

また、「auスマート・プライム」と「三菱UFJ DCバランス・イノベーション」以外のバランス型は、全て信託報酬が年率0.3%台(税込/以下同)と、比較的低いコストで運用できる商品となっています。

それではauカブコム証券のイデコ(iDeCo)の積立商品の中からどれを選んで運用すればいいの? これからご説明する「3つの基準」をもとに、おすすめ商品を3本ピックアップしました。

  1. 「積み立てた資産は減らしたくない!損したくない!」
    そんなあなたは「定期預金」一択で!
  2. 「資産は増やしたいけどコストをかけたくない!」
    そんなあなたは「インデックスファンド」一択で!
  3. 「資産は増やしたいけどめんどくさいのはイヤ!」
    そんなあなたは「バランス型ファンド」一択で!

↓この「3つの基準」について詳しくは、こちらの記事をクリックしてご覧ください。

では、ここからは具体的におすすめ商品の特徴・魅力を見ていきましょう。

おすすめ

超低金利の今、資産を増やせる可能性は低いかもしれませんが、元本を減らしたくないという方は定期預金を選ぶとよいでしょう。

イデコの定期預金は、掛け金が全額所得控除されたり、利息が非課税だったりして、節税メリットがあるため、一般の銀行の定期預金に預けるよりも有利です。

おすすめ

信託報酬が同じ投資対象の商品の中でも低水準(年率0.220%)であり、日本を除く世界中の株式に分散投資できる仕組みのインデックスファンドです。長期投資では、より高い成長性が期待できる外国の株式に幅広く投資していくことが大事と考え、このファンドを選びました。

純資産総額もここ1年間で約70億円(2020年1月31日時点)も増えていて、安定した運用が行われています。

おすすめ

この投資信託1本で、「国内株式」「国内債券」「先進国株式」「先進国債券」「新興国株式」「新興国債券」の6つの資産に分散投資ができます。初心者向けに開発された投資信託というだけあって、国内債券が50%と高い比率に設定しています。

また、さっきも紹介しましたが、保有資産残高に応じてau WALLET ポイントが貯められる点も見逃せません。

以上、auカブコム証券のイデコのおすすめ商品3本をご紹介しましたが、いかがでしょうか。

まなぶくんまなぶ
くん
イデコ(iDeCo)でポイントが貯められるなんて、お得だね!

先生小沢先生特にauユーザーはうれしいと思うし、auユーザーじゃなくても、お買い物で使えるポイントがもらえて、とても良いと思うよ

まなぶくんまなぶ
くん
うんうん。あと、スマホひとつでイデコの管理ができる点も興味深いしね

先生小沢先生もっと詳しい内容を確認したいなら、まずはauカブコム証券に問い合わせてみてはいかが?

↓その他にも様々な基準での金融機関の比較をしています。詳しくはこちらの記事をクリックしてご覧ください。

この記事の3つのポイント

  1. 口座管理手数料は月額171円。金融機関の中で最も低い
  2. 特定の投資信託で運用すると、au WALLETポイントが貯められてお得!
  3. スマホひとつで節税額のシミュレーションや運用資産の管理ができる

どこで口座開設したらよいの?

イデコの口座は一人一口座しか持てないため口座選びは重要ですが、多くの金融機関で取り扱っている中からどこを選べばよいか迷いますよね。 そこで、分かりやすい基準として、イデコ専門サイトNo1の「イデコナビ」で資料請求数が多い金融機関と独自のサービスがある金融機関をご紹介します。
集計期間:2020年05月01日〜2020年05月31日

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