ロボアドの種類は？「助言型」と「自動運用型」の違いってなに？

最近よく目にするようになった「ロボアド」ですが、商品・資産配分の提案のみを行う、投資経験者向けの「助言型」と商品の自動買い付けやリバランスまで行う、経験者向けの「自動運用型」の2種類あります。

それでは「助言型」と「自動運用型」のそれぞれの特徴や比較、実際のサービスや向き不向きについて解説します。

ロボアドの種類や仕組みを解説

資産運用の手段として普及しつつあるロボアド（ロボアドバイザー）。一口にロボアドといっても、2種類のタイプがあることをご存じでしょうか？

そこで今回はロボアドの種類や仕組みについて掘り下げて解説していきます！

ロボアドの仕組み

ロボアドは、ユーザーが投資経験の有無や許容できるリスクの範囲といった簡単な質問に答えると、AIアルゴリズムや機械学習に基づいて、ユーザーに合った資産配分や商品などを提案してくれる金融サービスです。金融商品の買い付けや運用なども含めて、資産形成に必要なプロセスのすべてを自動で行ってくれる種類もあります。

ロボアドには2種類ある

ロボアドは、資産配分や商品などの提案を行う「助言型」と、その後の運用までお任せできる「自動運用型」に大きく分かれます。両者の違いを、簡単に比較すると以下の通りです。

以降で、両者の違いをもう少し詳しく見ていきましょう！

助言型ロボアドの特徴3点

助言型の特徴は主に、次の3点です。

• 基本的に無料で利用できる
• 商品の購入や運用は自分で行う
• どちらかというと投資経験者向け

助言型は基本的に無料で利用できるものがほとんどです。ただし、提案された商品の購入やリバランスを含めた運用は自分で行う必要があります。

そのため「自分に合った商品や理想的な資産配分をひとまず知りたい」という人におすすめです。また、自分で運用を行う必要があるため、商品の特徴やリスクについてある程度の知識があり、商品の定期的な見直しができるなど、自動運用型と比べると投資を経験したことがある人に向いていると言えるでしょう。

自動運用型ロボアドの特徴3点

一方で自動運用型の特徴は次の3つ。

• 商品の買い付けやリバランスも自動で行う
• 手数料がかかる
• AIによるアドバイス機能が実装されているものもある

自動運用型は商品の買い付けやリバランスなども自動で行ってくれますが、その分、年率1%程度の手数料がかかります。

とはいえ、AIによるアドバイス機能が実装されているなど、助言型にはない付加機能を備えているサービスも。入金や自分に合った投資プランへの契約さえすれば、後は「すべてお任せ」で資産運用を実践できるため、投資経験のない初心者はもちろん「できるだけ面倒な作業は避けたい」という方に向いています。

具体的なロボアドのサービスを知りたい！

「具体的にどんなサービスがあるの？」という方に向けて、運用会社や証券会社などが提供している主なロボアドサービスをピックアップしてみました。

主な助言型ロボアドサービス

• ※2020年12月20日時点

主な自動運用型ロボアドサービス

• ※2020年10月31日時点

沢山ある中でどう選べばいいの？という方は「ロボアドおすすめ比較」をチェックしてください。

投資初心者や時間のない方でもお任せで投資ができるロボアドバイザー、まずは無料の助言型を試してみてはいかがでしょうか。