【2020年】つみたて（積立）NISAのおすすめ銘柄は？徹底比較

1つみたて（積立）NISAは最初の銘柄選びが重要。一度買ったら変えられない!?

つみたて（積立）NISAを活用して投資信託を選ぶ前に注意しておかなければならないのが、「つみたてNISAでは銘柄の変更に一定の制限がある」っていうことです。

つみたてNISAでは、イデコ（iDeCo）などでは許されている「スイッチング」（投資信託の入れ替え）ができません。例えば、これまで積み立ててきたA商品をそのまま別のB商品に入れ替えることはできないんです。

ただし、つみたてNISAの非課税枠（40万円）の範囲内で、A商品の積立を止めた後で、B商品の積立を始めるといった形で銘柄を変更することは可能です。

「銘柄の変更が自由にできないのはデメリットだ」なんて声も聞こえる、つみたてNISAですけど、初めての投資だからこそ、こういったできるだけ面倒なことは避けたいでしょ？　だからこそ、つみたてNISAの場合、最初にどんな銘柄を選ぶかが重要になってくるんです。

2つみたて（積立）NISAだからこそ！のおすすめな銘柄の選び方2点

つみたて（積立）NISAを利用するなら、どれくらいの期間、運用しようかな？　5年？10年？20年？　運用したい期間は人によって違うと思うけど、その間、投資にはよいときもあれば、どうしても悪いときもある。たとえマイナスになっても、長い期間であれば、持ち続けて利益が出てから売るということもできます。

でもね、短期間で運用すると、買ったときの投資信託の基準価額よりもマイナスになる……というケースも十分に考えられるのです。そうなると、買った金額よりも戻ってくるお金が少なくなっていることもあり得るのです。

これはできるだけ避けておきたいところ。だからこそ、値下がりリスクが少ない銘柄を選ぶことが大切だし、そのような銘柄にはどんなものがあるのか、考えることが必要なんです。

そこで、つみたてNISAだからこそ！のおすすめな投資信託の選び方を2点、ご紹介しますね。

①「分散」に勝るものなし！ 「世界中の資産に分散投資したファンド」を選ぼう

皆さんにおすすめしたいのが、「全世界」に投資することです。

投資信託には、たくさんの種類の商品があります。その中には日本だけに投資するものやアメリカにだけ、中国にだけ、といった特定の国にだけ投資する投資信託があるんです。でもね、そのような投資信託だと、その国の経済・社会・政治などの情勢に依存してしまい、そういった投資信託の基準価額にも大きな影響を受けることがあるんです。

例えば、アメリカに投資した場合を考えてみましょう。今、アメリカのマーケットは過去最高とも言われている状況です。その分、今は投資した以上に大きな利益が出ているんだけど、その代わり、今よりマーケットの状況や景気が悪かったりするとタイミングによっては大きなマイナスになってしまう可能性もあるんです。

だからこそ1つの国だけにとらわれず全世界に投資することで、値下がりリスクを分散できて、安定した運用を行うことができるようになるのです。

「『全世界に分散投資した方がよい』と言われても、ホントなの？」と不安を感じている人もいるかもしれませんね。アメリカの例で説明した通り、特定の国にのみに投資をした場合には、大きな利益を得られる可能性がある反面、その国のみの状況によって大きなマイナスになってしまう可能性があるでしょ？　そんな怖い事態を避けるためにも、複数の国に分散して投資をし、大きな利益が得られないかもしれないけど、怖い思いを少なくすることが大切なんです。

このような理由から考えていくと、全世界の株式に投資するファンドや、全世界の株式・債券・不動産などに投資するバランス型ファンドといった、「全世界に分散投資しているファンド」を選ぶのがおすすめといえます。

②勝率が高いのはコチラ！ 「インデックスファンド」を選ぼう

そしてもう1つ、投資信託選びにおいて大事なことは、「インデックス運用」のファンドを選ぶことです。

そもそも投資信託の運用方法には「インデックス運用」（「パッシブ運用」とも呼びます）と「アクティブ運用」というものがあります。

インデックス運用とは、日経平均株価やTOPIX（東証株価指数）といった、投資の基準となる「指数（インデックス）」と連動して動く運用のことです。値動きが小さくなる傾向にありますので「パッシブ」という名前の通り、“控えめな運用スタイル”と言えるかもですね。

一方、アクティブ運用とは、その指数より値上がりするよう積極的に運用することをアクティブ運用というのです。まさに“アクティブに動く運用”というわけです。

ここでちょっと気になりませんか？　インデックス運用のファンドとアクティブ運用のファンドを比較して、リターン（ざっくり言うと「もうけ」のことです）でどれくらい差が出ているのか。

そこで「SPIVA🄬日本スコアカード」（2018年末時点）という第三者機関がまとめたデータをもとに、インデックス運用とアクティブ運用の勝率を比べてみました。

例えば「日本の中小型株ファンド」の場合、1年のリターンでのインデックスファンドがアクティブファンドに勝つ割合は58.17%、3年で32.90%、5年で49.31%、10年で56.21%となっており、2つのファンドは拮抗しているといえますね。

一方、世界の株式に投資する「グローバル株式ファンド」の場合、1年のリターンでのインデックスファンドがアクティブファンドに勝つ割合は73.47%、3年で89.47%、5年で89.40%、10年で92.31%。その差は歴然。インデックスファンドがアクティブファンドを圧倒しているんです。

つまり、ここで言えるのは、銘柄をカンタンに変更できないつみたて（積立）NISAの特徴を考えると、勝率の高いインデックスファンドに絞って投資するのが賢い選択だということです。

3つみたて（積立）NISAおすすめの「全世界に分散投資するインデックスファンド」はこれだ！

そこで、これまでお話しした「世界に分散投資しているファンド」「インデックスファンド」で、それでもって最もコスト（信託報酬）が安い、つみたて（積立）NISAのファンドをランキングTOP10にまとめてみました（下表参照）。信託報酬が低い分、リターンを高められる期待も高くなる。ここは見逃しちゃいけませんよ。

• ※信託報酬、純資産総額は2020年1月31日時点の数値。
• ※注：信託報酬の金額が同じ場合、純資産総額が大きいファンドを上位にしている。また、信託報酬の金額が同じでも「以内」の表記がついているファンドを上位としている。

そんなランキングTOP10の中で、投資・資産運用に詳しいファイナンシャルプランナーの飯田道子さんが特におすすめするファンドを3つピックアップして、その理由を解説してもらいました。あなたの気になる銘柄はどれですか？

FP飯田道子さんがおすすめする「つみたてNISA銘柄」

おすすめ3位は？

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

TOP10の中で、投資信託の規模を示す「純資産総額」が最も多いのがこのファンド。「国内債券」「先進国債券」「新興国債券」「国内株式」「先進国株式」「新興国株式」「国内不動産投資信託（REIT／リート）」「海外不動産投資信託」の8つの資産に均等に分散投資しています。その分散のバランス感や好成績などから人気があります。

おすすめ2位は？

たわらノーロード　全世界株式

2019年7月に設定されたニューフェイス。取扱会社は限られますけど、これからが楽しみなファンド。信託報酬は年率0.132％（税込）と非常に低いです。先進国および新興国の市場に広くわたって投資をしているので、バランスの良いファンドです。

おすすめ1位は？

SBI・全世界株式インデックス・ファンド（愛称：雪だるま（全世界株式））

日本株を含む全世界の株式に投資するファンド。全世界の株式なので先進国はもちろん、これから発展が見込める新興国の株式にも投資します。信託報酬は年率0.1102％程度（税込）と格安コストになっています。まんべんなく世界の株式に投資したいなら、こちらの投資信託がおすすめです。